par Sandra Michelet 
Voici un guide ultra-précis, conçu pour vous expliquer comment demander un crédit parfaitement adapté à vos ressources et à vos possibilités. L’objectif est de trouver l’équilibre optimal entre votre besoin, votre capacité réelle de remboursement, et l’acceptabilité bancaire — pour éviter tout stress, tout refus inutile, ou toute mauvaise surprise future.
🎯 1. Clarifiez votre objectif de financement
Avant de parler de chiffres, demandez-vous :
Pourquoi ai-je besoin de ce crédit ? Et pour quoi faire ?
Ce n’est pas seulement une question personnelle : c’est une clé de crédibilité auprès du prêteur.
Exemples de motifs clairs et solides :
- Regrouper plusieurs petites dettes pour retrouver de la stabilité
- Financer un déménagement, une formation, ou un nouveau départ professionnel
- Constituer une réserve de sécurité
- Acquérir un véhicule utile pour le travail sans leasing contraignant
💡 Plus le but est cohérent et raisonnable, plus vous inspirez confiance.
💡 2. Évaluez votre budget réel de manière lucide
La base d’un crédit bien adapté, c’est de connaître votre capacité de remboursement mensuelle réelle, sans stress.
Étapes simples :
- Notez vos revenus nets mensuels
(salaire, allocations, pensions, rentes…) - Soustrayez vos charges fixes mensuelles
(loyer, impôts à la source, assurance maladie, autres crédits, pension alimentaire…) - Ajoutez une marge de sécurité
Ne vous engagez jamais au maximum de vos possibilités
L’argent est un bon serviteur mais un mauvais maître. P. T. Barnum
🧮 Exemple :
- Revenu net : CHF 4’200
- Charges fixes : CHF 2’100
- Marge souhaitée : CHF 300
- Capacité de remboursement maximum : CHF 1’800 – 300 = CHF 1’500/mois
⚠️ On vous recommandera plutôt de viser une mensualité autour de CHF 600 à 900, pour éviter la pression sur vos finances.
📏 3. Calculez un montant de crédit raisonnable selon votre capacité
Utilisez votre mensualité cible pour déterminer un montant total raisonnable, en fonction de la durée choisie.
Exemple :
Si vous pouvez rembourser CHF 750/mois pendant 48 mois,
alors vous pouvez envisager un crédit autour de CHF 30’000 à 32’000 selon le taux proposé (environ 6–8%).
Recommandations par revenu net :
| Revenu net mensuel | Montant recommandé de crédit | Mensualité raisonnable |
|---|---|---|
| CHF 3’500 | CHF 10’000 – 20’000 | CHF 350 – 600 |
| CHF 4’500 | CHF 20’000 – 35’000 | CHF 450 – 750 |
| CHF 6’000 | CHF 30’000 – 60’000 | CHF 600 – 1’000 |
💡 Il vaut toujours mieux emprunter un peu moins et pouvoir rembourser confortablement, que l’inverse.
🧠 4. Choisissez la durée en fonction de votre situation de vie
La durée n’est pas neutre : elle impacte à la fois la mensualité et le coût total du crédit.
- Durée courte (12 à 36 mois)
→ Moins d’intérêt à payer, mais mensualités plus élevées
→ Idéal si vos revenus sont stables et élevés - Durée moyenne (48 à 60 mois)
→ Bon équilibre entre confort et coût
→ Adapté à la plupart des situations - Durée longue (72 à 120 mois)
→ Moins de pression chaque mois, mais coût total du crédit plus élevé
→ Utile si vos charges fixes sont élevées
💡 Vous pouvez toujours rembourser plus tôt si votre situation s’améliore (vérifiez qu’il n’y a pas de pénalité dans votre contrat).
🧾 5. Montez un dossier simple, cohérent et clair
Le dossier est la carte d’identité financière que vous présentez. Il doit montrer que :
- Vous savez pourquoi vous empruntez
- Vous êtes solvable et prévoyant
- Vous ne vous mettez pas en danger
Pièces à fournir :
- Fiches de salaire (3 derniers mois)
- Pièce d’identité + permis de séjour
- Contrat de travail (si possible)
- Charges (loyer, crédits existants)
- Si besoin : attestation de non-poursuite, relevé bancaire
💡 Si vous travaillez avec un courtier comme MultiCredit, il vous aidera à présenter les bons documents au bon format, sans vous noyer.
🔑 6. Faites appel à un interlocuteur qui vous défend
Si vous avez un profil standard (CDI, revenu stable, pas de poursuite), vous pouvez contacter une banque.
Mais si vous êtes dans un cas un peu plus complexe (revenu modeste, poursuite passée, contrat temporaire, indépendant…), passez par un courtier spécialisé comme MultiCredit.
Avantages :
- Étude gratuite de votre capacité d’endettement
- Comparaison d’offres de plusieurs prêteurs
- Adaptation de la demande selon votre profil
- Accompagnement humain, pas juste un formulaire
🧘 7. Gardez le contrôle : emprunter doit vous libérer, pas vous enfermer
Un crédit bien dimensionné, c’est un crédit :
- Que vous pouvez rembourser même en cas de pépin
- Qui vous simplifie la vie (restructuration, projet, sécurité)
- Qui préserve votre budget mensuel
Demander un crédit, ce n’est pas quémander. C’est démontrer que vous êtes capable de gérer une somme de manière responsable, en phase avec vos moyens réels.
✅ En résumé : 7 réflexes pour demander un crédit adapté à vos ressources
- Clarifiez votre objectif
- Évaluez vos revenus et charges avec honnêteté
- Calculez une mensualité supportable
- Déduisez un montant total raisonnable
- Choisissez une durée équilibrée
- Montez un dossier clair et complet
- Faites-vous accompagner par un expert neutre et compétent